Els préstecs personals són una de les maneres d'assolir els vostres objectius financers. Tant si necessiteu diners per a unes vacances de somni com per a una renovació de la casa, us poden cobrir. A més, els préstecs personals solen oferir múltiples avantatges. Només heu de triar-los amb prudència i utilitzar-los amb precaució. A continuació, es mostren els avantatges potencials de contractar un préstec personal.
Avantatges de l'obtenció d'un préstec personal
Endeutar diners té sentit en algunes situacions. També aporta diversos avantatges si abordeu aquest procés de manera responsable. Podeu revisar i comparar diverses ofertes de préstecs mitjançant el o feu la vostra pròpia investigació abans de triar una opció concreta. La principal condició que s'ha de complir per beneficiar-se d'un préstec personal és assegurar-se de tractar amb un prestador de confiança i obtenir condicions de préstec raonables. Un cop cert, podeu explorar els següents mèrits clau de tenir un préstec personal.
Tindreu una suma global a mà
No cal estalviar diners abans de comprar alguna cosa o cobrir despeses inesperades. En canvi, podeu utilitzar un préstec personal. Se us lliurarà íntegrament en efectiu o transferit al vostre compte bancari mitjançant un ingrés directe. També podeu utilitzar-lo com a alternativa als vostres estalvis d'emergència de reserva o fons de jubilació, ajudant-vos a evitar sancions fiscals o comissions de retirada anticipada.
Terminis de reemborsament flexibles
Els préstecs personals normalment no posen molta pressió al vostre pressupost a causa del seu calendari de devolució flexible. Normalment, la vida del préstec és d'entre un i cinc anys. El vostre cost global del préstec es dividirà en parts iguals pel nombre de mesos de les vostres condicions d'amortització. Així, pagaràs el deute en una sèrie de terminis assequibles.
Els límits de préstec són alts
Els préstecs personals inclouen una àmplia gamma d'imports disponibles, que normalment oscil·len entre 1.000 i 50.000 dòlars o fins i tot 100.000 dòlars. Així, els màxims de préstecs són molt superiors als que ofereixen els emissors de targetes de crèdit o altres proveïdors de préstecs de consum. Els principals factors que determinen la suma exacta que podeu demanar en préstec són els vostres ingressos i el període d'amortització.
Tipus d'interès més baixos en comparació amb les targetes de crèdit
Les taxes dels préstecs personals solen estar entre el 5,99% i el 35,99%. Com millor sigui la vostra puntuació de crèdit, menor serà la taxa que un prestador us pot oferir. Parlant de les mitjanes, són molt inferiors en comparació amb el deute de la targeta de crèdit. D'acord amb la , la taxa mitjana de préstec personal per als sol·licitants amb bon crèdit era d'uns 12,17% a partir del tercer trimestre de 2023. Als prestataris de targetes de crèdit en bon estat se'ls va oferir una TAE del 21,19%.
No es necessita cap garantia per a la majoria d'opcions
La majoria dels préstecs personals són préstecs sense garantia que només utilitzen la vostra signatura com a garantia de devolució. Això vol dir que no corre el risc de perdre els seus actius, fins i tot si no paga el seu préstec. També accelera tot el procés, ja que no cal perdre temps en taxació de propietats i reunir documents addicionals.
T'ajudaran a generar crèdit
Els préstecs personals són excel·lents opcions de creació de crèdit si s'aborden de manera responsable i es paguen a temps. Quan contracteu un préstec d'un prestador que informa de les transaccions del vostre saldo del préstec a les principals agències de crèdit, cadascun dels vostres pagaments mensuals a temps crea un historial positiu de registres de crèdit.
Els préstecs personals són polivalents
Els préstecs personals es poden gastar en diferents necessitats individuals. Tot i que alguns prestadors poden restringir l'ús del préstec, aquests límits solen relacionar-se amb la inversió, els pagaments inicials d'una hipoteca, els costos relacionats amb l'educació i el finançament empresarial. No dubteu a contractar un préstec personal per consolidar el deute, cobrir despeses mèdiques, pagar un casament o vacances, reformar una casa o superar emergències financeres de diversa índole.
Els pagaments mensuals seran previsibles
Els préstecs personals solen incloure tipus d'interès fixos que no canvien al llarg de la vida del préstec. Això, a més d'un calendari d'amortització clar, els fa previsibles. L'import del vostre pagament mensual serà el mateix durant tot el període d'amortització, facilitant molt la gestió del pressupost i dels diners.
Inconvenients dels préstecs personals
Tot i que els préstecs personals tenen molts avantatges, també tenen alguns inconvenients que poden afectar la vostra experiència global de préstec. A continuació, es mostren els principals inconvenients del préstec personal.
Els tipus d'interès i les taxes poden ser alts
No tots els préstecs personals tenen tipus d'interès raonables. De vegades poden ser bastant costosos. Els prestadors de préstecs personals presten especial atenció a la qualificació creditícia del prestatari. Com que representa el vostre comportament financer i pot afectar directament les condicions del vostre préstec potencial, heu de tenir una bona puntuació de crèdit per obtenir un tipus d'interès baix del vostre préstec.
Augment del cost de la vida a la seguretat social el 2020
Augment de la càrrega financera
Cada vegada que us endeuteu, afegiu més estrès al vostre pressupost a causa dels pagaments del préstec que comporta. Per tant, cal tenir un pla sòlid de com gestionar-ho. Assegureu-vos que la compra que esteu a punt de fer valgui la pena els mesos o fins i tot els anys de reemborsament. Feu tots els càlculs necessaris i assegureu-vos que les vostres obligacions financeres mensuals globals siguin assequibles i que no comprometin les vostres despeses de vida habituals.
Impacte en la vostra relació deute/ingressos
La relació deute/ingressos és un paràmetre que mostra si estàs en bona forma financera. Es calcula dividint tots els pagaments mensuals del préstec pels ingressos bruts mensuals. Es recomana mantenir el vostre DTI al voltant del 35%-40% per mantenir la salut financera. La contractació d'un nou préstec personal augmentarà la ràtio. Això vol dir que us serà més difícil obtenir un préstec d'un banc o cooperativa de crèdit fins que pagueu el préstec actual.
propera trobada i salutació de celebritats 2021
Poden posar en risc la vostra puntuació de crèdit
Tot comença amb una sol·licitud de préstec personal. Els prestadors tradicionals solen fer comprovacions dures de l'historial de crèdit per estimar la vostra solvència i prendre una decisió d'aprovació. Aquesta consulta implica una petita baixada de la puntuació de crèdit d'uns 10 punts. Es tracta d'una caiguda temporal que s'anirà estabilizant al llarg d'un temps, sempre que feu els vostres pagaments mensuals en el termini previst.
Tanmateix, si perdeu el pagament o el feu tard, un prestador ho informarà a les principals agències de crèdit. Això pot provocar una caiguda dramàtica de la puntuació de crèdit que serà difícil d'arreglar. A més, afectarà negativament les condicions potencials de préstec que se us pugui oferir en el futur.
Un préstec personal és adequat per a vostè?
Els préstecs personals poden ser una solució financera intel·ligent si es trien i s'utilitzen amb prudència. Aquí teniu algunes preguntes per fer-vos abans de treure'n una:
- És el que realment necessito? Assegureu-vos que obtenir un préstec és una necessitat extrema de la qual no podeu prescindir. Sigueu realistes sobre el motiu del vostre préstec i pregunteu-vos si és bo. Potser necessiteu unes vacances que no podeu retardar més o afrontar una emergència que requereixi una solució ràpida.
- Puc pagar el préstec? Utilitzeu una calculadora de préstecs personals per assegurar-vos que els vostres pagaments mensuals del préstec estiguin dins les vostres possibilitats. Demaneu préstec només quan pugueu pagar sense sacrificar les vostres necessitats i despeses habituals.
- Hi ha opcions més barates? Si podeu recórrer als estalvis per evitar interessos o demanar diners en préstec als éssers estimats, pot ser una alternativa més intel·ligent.
- Tinc una puntuació de crèdit prou alta? Si el vostre crèdit és fort, podeu treure el màxim profit del vostre préstec personal. En cas contrari, pot haver-hi costos de préstec més elevats.
Com triar un préstec personal adequat?
A l'hora de triar un préstec personal, presteu atenció als següents factors:
- Tipus d'interès i comissions (com més baixes, millor);
- Flexibilitat del termini d'amortització;
- Imports de préstecs adequats;
- Requisits d'elegibilitat.
Reviseu els prestadors a fons i llegiu les ressenyes dels clients per assegurar-vos que tractareu amb un proveïdor de préstecs de confiança i de confiança. També es recomana qualificar prèviament per a un préstec personal de diversos prestadors abans de conformar-se amb un. D'aquesta manera, podreu comparar les seves ofertes i assegurar-vos que trieu la millor opció possible.
Millors alternatives de préstec personal
Si un préstec personal us sembla una mala idea, aquí teniu algunes alternatives disponibles.
Targetes de crèdit 0% TAE
Una targeta de crèdit 0% TAE proporciona accés a una línia de crèdit rotativa. La diferència principal amb una targeta normal és que al titular de la targeta no se li cobrarà interessos durant el període promocional. Si pagueu el saldo abans del final del termini, el vostre préstec no acumularà costos addicionals.
Préstecs de valor patrimonial
Un préstec de la llar és un préstec assegurat per als propietaris actuals. Un prestatari ha de posar el seu capital en una casa com a garantia per accedir als fons. En comparació amb un préstec personal no garantit, un préstec de valor de la llar us permet demanar prestat una quantitat més elevada a un tipus d'interès més baix. Tanmateix, també és més arriscat, ja que la vostra casa es pot executar en cas d'impagament.
Préstecs peer-to-peer
Els préstecs entre iguals poden ser una bona alternativa als préstecs depredadors del dia de pagament per a persones que no tenen un historial de crèdit sòlid. Aquests préstecs estan disponibles a través de plataformes específiques on els individus es prenen diners prestats entre ells, sense passar per les institucions financeres. Aquests préstecs no inclouen controls de crèdit durs, però poden ser més cars.
Préstec de la família
Els préstecs familiars poden ser una bona manera de treure uns quants centenars de dòlars fins al xec de pagament o trobar diners en efectiu d'emergència. Si demaneu ajuda als vostres éssers estimats, podeu obtenir finançament sense interessos en condicions més favorables que tinguin en compte la vostra situació específica.
