Els compradors d'habitatge estan caient i busquen altres opcions perquè les taxes hipotecàries són simplement massa altes.
Però què és una hipoteca i per què els tipus són més alts ara que el 2008?
Què és una recessió i els EUA estan en una ara mateix?
Què és una hipoteca?
En aquest punt, la majoria dels nord-americans han sentit que estem en una caiguda de l'habitatge. Un factor que contribueix a aquesta desacceleració és l'augment dels tipus hipotecaris. Però, què és una hipoteca ? Una hipoteca és un tipus de préstec utilitzat per comprar o mantenir un habitatge. És un acord on el prestatari es compromet a pagar al prestador en una sèrie de pagaments al llarg del temps. Els pagaments es divideixen en principal i interessos. Aleshores, la propietat serveix com a garantia per garantir el préstec.
Un prestatari ha de sol·licitar una hipoteca. Tanmateix, hi ha diversos requisits, com ara puntuacions de crèdit mínimes i pagaments inicials. Hi ha uns quants tipus diferents i varien en funció de les necessitats del prestatari.
Les persones i les empreses utilitzen hipoteques per comprar béns immobles sense pagar tot el preu de compra per endavant. El prestatari retorna el préstec amb interessos durant un nombre determinat d'anys fins que és propietari de la propietat. Els terminis típics de la hipoteca són de 30 o 15 anys.
Les hipoteques també es coneixen com a gravamen sobre béns o reclamacions sobre béns. Si el prestatari deixa de pagar, el prestador pot adjudicar la propietat.
esteroides per a les dones per perdre pes
Tipus hipotecaris superiors al 6%
Les taxes hipotecàries estan a l'alça. Ara hem superat la cota del 6%, el nivell més alt des del 2008. La setmana que va acabar el 15 de setembre, la hipoteca a tipus fix a 30 anys va ser de mitjana del 6,02%. La setmana anterior, la taxa era del 5,89%. En aquesta època de l'any passat, la taxa era del 2,86% . L'alta inflació continua fent pujar els tipus.
La Reserva Federal no estableix directament els tipus d'interès que els prestataris paguen a les hipoteques. Tanmateix, les seves accions sí que influeixen en els prestataris. Com que les tarifes segueixen pujant i els preus dels habitatges són alts, les vendes d'habitatges s'estan alentint.
Les sol·licituds de préstecs per a l'habitatge han baixat. Les sol·licituds de refinançament amb un pagament més baix han caigut dràsticament, un 83%.
Freddie Mac va fer alguns càlculs basats en una casa de 390.000 dòlars finançada amb una hipoteca de tipus fix de 30 anys després d'un pagament inicial del 20%. L'any passat, el tipus d'interès mitjà va ser del 2,86%. Això significaria un pagament mensual de 1.292 dòlars. En comparació amb aquest any, amb una taxa mitjana del 6,02% seria de 1.875 dòlars. Això és 583 dòlars més cada mes. Això és tan problemàtic perquè la renda mitjana de les llars es manté relativament sense canvis.
Com m'he de preparar per obtenir una hipoteca?
Sovint, una casa és la compra més gran que farà algú. Això vol dir que és important preparar-se per al procés de sol·licitud d'hipoteca per assegurar-vos que obteniu la millor tarifa i pagaments mensuals dins del vostre pressupost. Consells ràpids per preparar-vos per a una hipoteca:
- construeix el teu crèdit
- fer un pressupost
- iniciar un estalvi per un pagament inicial i pagaments mensuals esperats
- investiga per veure quin tipus d'hipoteca és millor per a tu
- comparar tarifes
- selecciona el prestador adequat per a tu
Què determina la meva tarifa?
Comprar tarifes i obtenir pressupostos de diversos prestadors és una de les peces més importants. Tingueu en compte que no només cal pensar en el tipus d'interès. Assegureu-vos de comparar les TAE, que inclouen molts costos addicionals de la hipoteca que no es mostren al tipus d'interès. Algunes institucions també tenen costos de tancament més baixos que altres. Alguns dels factors més importants a l'hora de determinar les taxes hipotecàries són:
- puntuació de crèdit
- dipòsit
- ubicació de la propietat
- import del préstec / costos de tancament
- tipus de préstec
- termini del préstec
- tipus de tipus d'interès
Quins són els diferents tipus d'hipoteques?
Tarifa fixa
Les hipoteques de tipus fix són estàndard. Amb aquest tipus, el tipus d'interès es manté durant tota la durada del préstec juntament amb les mensualitats. Això també s'anomena hipoteca tradicional.
Hipoteca de tipus ajustable (ARM)
Amb una hipoteca de tipus ajustable (ARM), el tipus d'interès es fixa per a un termini inicial, després canviarà periòdicament en funció dels tipus d'interès. Normalment, el tipus d'interès inicial és inferior al del mercat, cosa que pot fer que els pagaments siguin més assequibles a curt termini, però possiblement menys assequibles a llarg termini si el tipus augmenta substancialment. Els ARM solen tenir límits sobre quant pot augmentar el tipus d'interès cada vegada que s'ajusta i en total durant la vida del préstec.
Préstecs només amb interessos
Aquest tipus d'hipoteca pot implicar programes d'amortització complexos i l'utilitzen millor els prestataris sofisticats. Molts propietaris van tenir problemes financers amb aquest tipus d'hipoteques durant la bombolla immobiliària de principis dels anys 2000.
Hipoteques inverses
Les hipoteques inverses estan dissenyades per a propietaris de 62 anys o més que volen convertir part del patrimoni de les seves cases en efectiu. Aquests propietaris poden demanar préstec contra el valor de la seva casa i rebre els diners en forma de suma global, pagament mensual fix o línia de crèdit.
