Tot i que hi pot haver molts planificadors financers a la vostra zona, no tots oferiran la mateixa experiència i coneixements que els altres. Decidir qui és l'adequat per a vostè pot prendre una mica d'assaig i error. Si us preocupa triar l'adequat, assegureu-vos que tinguin les següents qualitats.
1. Trobeu algú que us pugui assessorar sobre el deute
Un bon assessor us podrà assessorar sobre com liquidar els vostres deutes, com ara suggerir-vos el allau de deute mètode o el mètode bola de neu per ajudar-vos a entendre com desfer-vos del vostre deute el més aviat possible. Si busqueu un planificador financer perquè necessiteu ajuda per sortir del deute, potser voldreu provar un d'aquests mètodes senzills abans d'assumir el cost d'un planificador financer.
2. Les credencials adequades
Trieu sempre un planificador financer amb les credencials professionals adequades. Haurien de tenir un analista financer acreditat (CFA) o ser un planificador financer certificat (CFP). Podeu consultar les seves credencials al lloc del CFA Institute o al lloc del CFP Board. Aquestes credencials indiquen un cert nivell d'educació i competència que altres planificadors financers podrien no tenir.
3. Saber com es paguen
Voleu assegurar-vos que feu servir un planificador financer, no un venedor. Els venedors de companyies d'assegurances o d'una empresa de gestió de fons sovint es fan passar per planificadors financers, però la seva feina principal no és assessorar els clients. És possible que l'assessor només estigui venent els productes i serveis de l'empresa, sense donar-vos el millor consell.
Podeu fer les preguntes següents per veure com se'ls paga i si semblen més un venedor que un assessor:
Ganen comissions per la venda d'assegurances?
Estan afiliats a altres empreses financeres? Els que ofereixen productes patentats?
Ganen comissions per transaccions d'accions?
Els assessors independents encara poden ser venedors d'empreses. Assegureu-vos de saber com se'ls paga per conèixer els veritables motius darrere dels seus consells.
4. Trieu un assessor que només sigui de comissions
Trobeu un planificador financer que us funcioni i que només pagueu vosaltres i clients similars. Un bon planificador financer es preocuparà més per oferir-te els serveis adequats per ajudar-te en lloc d'impulsar la seva pròpia agenda o intentar vendre't alguna cosa.
Els assessors que tenen una quota per hora solen ser els millors. Tingueu en compte que no cal que consulteu el vostre assessor financer tot el temps. Normalment tindreu una primera consulta i després tindreu seguiments anuals per ajustar el vostre pla o els objectius financers que teniu.
5. Trobeu un assessor que us mantingui en el camí
Un assessor que us mantingui al corrent és crucial perquè us ajudarà a mantenir les vostres finances en línia amb els vostres objectius. Haurien de ser capaços d'entendre els vostres sentiments sobre els diners i escoltar les vostres preocupacions i esperances. Recordeu que un planificador financer està allà per oferir-vos consells sobre els vostres diners, no per dir-vos exactament què heu de fer amb ells. Encara hauríeu de poder oferir les vostres pròpies idees i dir-li al planificador com voleu que s'utilitzin els vostres diners.
